📘 Lexique du crédit privé (A → Z)

A

Amortissement

Remboursement progressif du capital emprunté.
Chaque mensualité comprend :

une part d’intérêts
une part de capital

👉 Plus la durée est longue, plus le coût total augmente.

Assurance crédit

Assurance facultative (mais souvent proposée) couvrant :

décès
incapacité de travail
perte de gain

⚠️ Utile dans certains cas, pas obligatoire en Suisse.

B

Banque

Établissement financier autorisé à accorder des crédits.
Les banques suisses appliquent souvent des critères plus stricts que les organismes spécialisés.

Budget disponible

Montant réellement disponible chaque mois après :

loyer
assurances
impôts estimés
autres crédits

👉 Élément clé pour l’acceptation d’un crédit privé.

C

Capacité de remboursement

Évaluation légale de ta faculté à rembourser sans tomber en surendettement.

➡️ C’est le critère numéro 1 en Suisse.

Crédit privé

Prêt accordé à une personne physique pour :

consommation
véhicule
projets personnels
regroupement de dettes

👉 À ne pas confondre avec crédit professionnel ou hypothécaire.

Crédit à tempérament

Forme la plus courante du crédit privé :

montant fixe
durée fixe
mensualités constantes

✔ Lisible
✔ Sécurisant
✔ Très utilisé en Suisse

Crédit renouvelable

Réserve d’argent réutilisable au fur et à mesure des remboursements.

⚠️ Taux souvent élevés
⚠️ Risque d’endettement progressif

D

Durée du crédit

Période de remboursement (ex. 12 à 84 mois).

👉 Plus la durée est longue :

mensualité ↓
coût total ↑

Décision de crédit

Réponse du prêteur après analyse du dossier :

acceptation
acceptation sous conditions
refus

⚠️ Un refus n’est pas toujours expliqué.

E

Extrait des poursuites

Document officiel attestant :

l’absence
ou la présence
de poursuites ou actes de défaut de biens.

👉 Document clé dans toute demande de crédit en Suisse.

F

Frais de dossier

Frais administratifs liés au traitement du crédit.

⚠️ Toujours vérifier s’ils sont inclus dans le TAEG.

Financement

Mise à disposition d’un capital remboursable selon des conditions définies.

G

Garantie

Élément de sécurité pour le prêteur :

caution
nantissement
co-emprunteur

👉 Rare en crédit privé classique, mais possible.

I

Intérêts

Coût de l’argent emprunté, calculé en pourcentage.

👉 Ils représentent la majeure partie du coût total sur les longues durées.

L

Leasing

Forme de financement où tu n’es pas propriétaire du bien pendant la durée du contrat.

⚠️ Très encadré
⚠️ Rupture anticipée coûteuse
⚠️ Souvent confondu à tort avec un crédit

M

Mensualité

Montant payé chaque mois comprenant :

capital
intérêts
parfois assurance

👉 Doit rester compatible avec ton budget réel.

N

Nantissement

Affectation d’un bien ou d’un avoir comme garantie du crédit.

👉 Peu courant pour les particuliers, mais existant.

P

Poursuites

Procédure légale suisse liée à un défaut de paiement.

⚠️ Même une ancienne poursuite peut compliquer l’accès au crédit.

Prêt personnel

Autre appellation du crédit privé.

R

Rachat de crédit

Regroupement de plusieurs crédits en un seul :

mensualité unique
durée adaptée
parfois taux plus favorable

👉 Outil de rééquilibrage budgétaire, pas un miracle.

Refus de crédit

Décision négative basée sur :

capacité insuffisante
charges trop élevées
instabilité professionnelle
historique problématique

⚠️ Multiplier les refus nuit au profil.

S

Solvabilité

Capacité globale à faire face à ses engagements financiers.

👉 Analyse plus large que le simple revenu.

Surendettement

Situation où les charges de crédit dépassent la capacité légale de remboursement.

⚠️ La loi suisse impose aux prêteurs de l’éviter.

T

TAEG

Taux Annuel Effectif Global.
Il inclut :

intérêts
frais
coûts obligatoires liés au crédit

👉 Seul indicateur fiable pour comparer deux offres.

V

Versement anticipé

Remboursement total ou partiel avant la fin du crédit.

⚠️ Peut entraîner des frais selon le contrat.

Valeur résiduelle

Montant restant à payer à la fin d’un leasing ou financement spécifique.

🎯 À retenir absolument

Le crédit privé en Suisse est fortement encadré
La capacité de remboursement prime toujours sur le montant demandé
Le TAEG est ton meilleur allié pour comparer
Un crédit bien structuré protège ton avenir financier
Un mauvais crédit bloque souvent d’autres projets

Dis-moi.