Source : Quelles assurances pour ma demande de crédit
🛡️ Assurance de crédit en Suisse : à quoi ça sert vraiment ?
Une assurance de crédit sert à protéger l’emprunteur (et indirectement sa famille) en cas d’événement grave empêchant le remboursement du crédit privé.
👉 Elle ne protège pas la banque en priorité, elle protège surtout votre stabilité financière.
🧩 Les risques généralement couverts
Selon le contrat, l’assurance peut couvrir :
⚰️ Décès
- L’assurance rembourse tout ou partie du solde du crédit
- Les héritiers n’héritent pas de la dette
👉 C’est la couverture la plus courante et la plus logique.
♿ Invalidité (totale ou partielle)
- Si vous devenez incapable de travailler durablement
- L’assurance prend en charge :
- soit les mensualités
- soit le solde restant
👉 Les critères médicaux sont stricts (expertise).
🏥 Incapacité de travail temporaire
- Arrêt maladie ou accident prolongé
- L’assurance rembourse les mensualités après un délai de carence
👉 Très utile pour les indépendants ou revenus variables.
❌ Perte d’emploi (plus rare)
- Généralement :
- uniquement pour les salariés en CDI
- licenciement non fautif
- Couverture limitée dans le temps (ex. 6–12 mois)
👉 C’est la garantie la plus restrictive.
❓ Est-elle obligatoire ?
👉 Non.
En Suisse :
- l’assurance de crédit est facultative
- la banque ne peut pas vous l’imposer
- elle ne peut pas conditionner l’octroi du crédit à sa souscription
⚠️ Si on vous dit le contraire → alerte.
💰 Combien ça coûte ?
En pratique :
- environ 0,3 % à 1 % du montant du crédit par an
- intégré :
- soit dans la mensualité
- soit facturé séparément
Exemple simple
- Crédit : CHF 30’000
- Assurance : CHF 15–40 / mois (selon couverture)
👉 Sur la durée, cela peut représenter plusieurs milliers de francs, d’où l’importance de réfléchir.
🧠 Assurance utile ou superflue ?
✔️ Elle est pertinente si :
- vous avez des enfants ou un conjoint dépendant
- vous êtes indépendant
- vous n’avez pas d’épargne de sécurité
- votre budget est très serré
❌ Elle est souvent inutile si :
- vous avez déjà :
- une bonne assurance vie
- une assurance perte de gain solide
- vous disposez d’une épargne confortable
- votre situation professionnelle est très stable
👉 Évitez les doublons : c’est l’erreur la plus fréquente.
📄 Ce qu’il faut lire AVANT de signer (crucial)
Toujours vérifier :
- les délais de carence
- les exclusions médicales
- les plafonds d’indemnisation
- la durée maximale de prise en charge
- les conditions exactes de perte d’emploi
👉 Une assurance “pas chère” peut être quasi inutile si mal structurée.
🔍 Peut-on résilier l’assurance ?
👉 Oui.
- Vous pouvez résilier :
- lors d’un remboursement anticipé
- parfois en cours de crédit (selon contrat)
- Le solde non utilisé peut être partiellement remboursé
🏦 Bon réflexe en Suisse
Avant de souscrire :
- comparer l’assurance proposée par le prêteur
- avec vos assurances existantes
- et avec une solution externe indépendante
Dans ce cadre, un courtier suisse comme MultiCredit permet souvent :
- d’analyser l’utilité réelle de l’assurance
- d’éviter les assurances inutiles
- de sécuriser le crédit sans surcoût caché
🧩 Résumé clair
✔ L’assurance de crédit est facultative
✔ Elle couvre décès / invalidité / parfois perte de revenu
✔ Elle a un coût réel sur la durée
✔ Elle doit compléter, pas doubler, vos assurances existantes
✔ Elle se choisit au cas par cas, jamais par automatisme
