Source : Le remboursement anticipé en crédit
💳 Remboursement anticipé d’un crédit privé en Suisse : le fonctionnement réel
✅ Oui, c’est autorisé (et encadré par la loi)
En Suisse, vous avez le droit de rembourser tout ou partie de votre crédit privé avant l’échéance prévue.
Ce n’est pas une faveur de la banque, c’est un droit légal.
🔁 Les 2 formes de remboursement anticipé
1️⃣ Remboursement anticipé total
Vous décidez de solder complètement le crédit avant la fin.
Ce que ça implique :
- Vous payez :
- le capital restant dû
- les intérêts jusqu’à la date de remboursement
- Vous ne payez PAS les intérêts futurs qui étaient prévus jusqu’à la fin du contrat
👉 Résultat : économie directe, parfois très importante sur les intérêts.
2️⃣ Remboursement anticipé partiel
Vous remboursez une partie du crédit (ex. CHF 5’000 ou 10’000).
Deux scénarios possibles (selon le contrat) :
- 🔹 soit la durée du crédit est réduite
- 🔹 soit les mensualités diminuent
👉 Dans les deux cas, le coût total du crédit baisse.
💸 Y a-t-il des pénalités en Suisse ?
👉 Non, pas de pénalité punitive comme dans certains pays.
Mais attention à la nuance importante :
Ce que la banque PEUT facturer
- Une indemnité limitée
- Elle correspond en général à :
- quelques intérêts compensatoires
- ou des frais administratifs modestes
👉 Ce n’est jamais une “amende” et ça reste strictement encadré.
📉 Pourquoi le remboursement anticipé est souvent très intéressant
Parce que dans un crédit privé :
- les intérêts sont surtout payés au début
- plus vous remboursez tôt, plus vous économisez
Exemple simple
- Crédit : CHF 30’000 sur 48 mois
- Taux : 7 %
- Vous remboursez tout après 18 mois
👉 Vous économisez plusieurs milliers de francs d’intérêts par rapport à un remboursement normal.
🧠 Quand c’est une EXCELLENTE idée
✔ rentrée d’argent (bonus, héritage, vente)
✔ amélioration de situation financière
✔ rachat de crédit à un meilleur taux
✔ volonté de réduire l’endettement
⚠️ Quand il faut réfléchir
❌ si vous videz toute votre épargne
❌ si le crédit a déjà presque terminé sa durée
❌ si vous perdez une réserve de sécurité utile
👉 Le remboursement anticipé doit améliorer votre situation, pas la fragiliser.
📄 Comment procéder concrètement (étapes simples)
1️⃣ Demander à l’organisme de crédit :
- le solde exact à rembourser
- la date de valeur
- les éventuels frais résiduels
2️⃣ Vérifier :
- remboursement total ou partiel
- impact sur durée ou mensualité
3️⃣ Effectuer le paiement
4️⃣ Recevoir la confirmation écrite de clôture ou d’ajustement
🏦 Astuce importante
Si votre objectif est :
- soit de payer moins cher
- soit de réorganiser vos crédits
👉 un rachat de crédit peut parfois être plus intelligent qu’un remboursement brut.
Dans ce contexte, un courtier suisse spécialisé comme MultiCredit permet souvent :
- de comparer plusieurs solutions
- de calculer précisément le gain réel
- d’éviter les erreurs coûteuses
🧩 En résumé clair
✔ Le remboursement anticipé est autorisé et légal
✔ Il réduit fortement le coût total du crédit
✔ Les frais sont limités et encadrés
✔ Plus vous remboursez tôt, plus c’est rentable
✔ Il faut toujours préserver une marge de sécurité financière
